二順位房貸

二胎房貸 房貸二胎 是什麼？二順位房貸 和一胎房貸、房屋增貸 差別在哪？

二胎房貸利率怎麼算？申請房屋貸款二胎流程有哪些？
本文介紹 二胎房貸的資訊，讓你一次了解銀行和民間的房屋二胎利率比較，以及二胎房貸常見問題！

二胎房貸 / 二順位房貸 是什麼？

二胎房貸 - 有資金須求時 該怎麼讓資產 靈活被應用呢？
除了申請 信貸 車貸之外，房地產是台灣喜歡的投資標的前幾名，於是房屋貸款相關的需求也因此而生。

房屋貸款 的業務通常包含：

一胎房貸：買房屋的第一次貸款。

二胎房貸：二順位房貸，同一棟房屋二次抵押。

房屋增貸：利用房屋殘值，申請提升貸款額度。（殘值：房屋市價減仍欠的貸款金額）

房屋轉增貸：轉交房屋貸款至不同銀行，再額外多增貸金額。

以下將討論房屋貸款中「二胎房貸」，告訴你如何在信用條件有限情況下，將不動產的價值最大化，幫助你取得更多週轉金，活化資產運用！

(一) 房貸二胎 是什麼意思

二胎房貸意思是，房屋在已跟A銀行貸款情況下，又將同一處房屋再次向B銀行申請貸款，
這時B銀行的房屋債權上屬於第二順位，所以又稱為二順位房貸。
並且由於辦理二順位房貸的風險較高，所以銀行授信的利率較高

(二) 房屋二胎 與一胎房貸、房屋增貸 差在哪？

房屋貸款二胎跟一胎差異最大的在於貸款額度、利率、貸款年限，
因此底下我們整理表格，讓你更加一目了然 房屋二胎 與一胎貸款差別：

所以二胎房貸跟一胎房貸比較，主要有以下差異：

• 二胎房貸銀行審核更嚴格，民間二胎房貸成功率較高

• 二胎房貸利率較高，但申辦速度較快，適合急用錢的人

(三) 二胎房貸適合對象

二胎房貸適合哪些人申辦？

信用條件不足：信用分數偏低、有信用瑕疵，或是無法再申請信貸及可考慮

無薪資證明者：例如小攤販、自由接案SOHO族、網拍經營、Youtuber等等

房屋增貸未通過：增貸申請未過件或認為房屋增貸額度太低的人，也可考慮二胎房貸

臨時需要資金：二胎房貸以不動產抵押，更加靈活取得資金度過營運難關。

房屋二胎房貸 利率比較

(一) 銀行V.S民間二胎房貸利率比較

不同管道之二胎房貸利率比較

(二) 房子二胎額度有多少？

房屋二胎貸款額度，通常是以房屋的殘存價值、個人條件去評估，不同申請管道和方案也會影響額度的高低，一般民間二胎房屋額度和利率會優於銀行二胎房貸。

相信很多人會想問『二胎房貸、增貸、轉增貸、信貸怎麼選？』
以額度和風險綜合考量，我們推薦大家借貸考慮順序：
『一胎房貸＞房屋增貸（信用條件良好）＞房屋轉增貸＞二胎房貸（信用條件不佳） 』

( 房貸二胎 vs 房屋增貸 | 如何選擇合適的方案？)

這是因為房屋增貸利率較低、貸款年限高，風險適中，會建議優先考量，若額度不理想，可以考量轉增貸，但轉增貸需要多付手續費，花費時間也比較長。

如果急著用錢，可以考量 房屋二胎，房屋二胎額度不像是信用貸款，受到「不得逾月薪22倍」的法令限制，通常可以更多借到資金以活化資產運用。

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(三) 二胎房貸/二順位房貸 管道有哪些？

申請二胎房貸的管道可以主要分為2大類：銀行和民間，接下來我們簡單介紹各自的優缺點：

✱銀行二胎房貸：
優點：受到法律規定與保護，對借貸者比較有保障。

缺點：承辦二胎房貸對銀行風險高，全台只有少數銀行有開辦，且利率高、審核極嚴格、難以過件。

相關單位：以下為有開辦二胎房貸之銀行名單與二胎房貸產品名稱，共11家。

以上資訊僅供參考，想知道最正確、最新的銀行業務資訊，建議直接撥打個別銀行的服務專線，

✱民間二胎房貸：
優點：申辦速度較快、信用要求低、審核條件比銀行寬鬆，貸款金額和成數高。

缺點：利率高、申辦管道複雜，需留意借貸公司是否合法、安全。

可靠的 二胎房貸管道  ( 加Line  ID:5555861 專人咨詢服務 )

三、申請二胎房貸條件、流程

(一) 融資公司 二胎房貸申請條件
申請二胎房貸有4大條件
20~65歲本國國民

擁有房地產

原房貸正常繳款一年以上

房屋仍有增貸空間

申請房貸二胎條件不算嚴格，基本上只要符合以上4條件即可，民間、銀行都能夠申請。

但實際銀行二胎房貸難度頗高，通常得要符合以下條件才會成功。

✱ 銀行二胎房貸限制＆成功關鍵
銀行存有信用紀錄、無信用空白

個人信用正常、沒有停卡、遲繳紀錄

沒有被列為警示戶

沒有負債比超過22倍

沒有常態使用信用卡預借現金

集中1-2銀行詢問、避免聯徵3次以上（短期聯徵太多次，會影響銀行借貸過件率）

(二) 二胎房貸流程
申請：聯繫專人諮詢申貸、遞交申請書

審核：完成申請書後，進行房屋鑑價

簽約：申請人確認金額、利率、還款年限後即可簽約

抵押：到主管地政機關進行設定第二順位抵押權

撥款：貸款金額會撥款到指定帳戶

(三) 必備二胎房貸申請文件：
雙證件影本

印鑑、戶籍謄本影本

所得及財力證明

土地、建物所有權狀影本

一胎房貸繳款紀錄

四、民間二胎與銀行二胎房貸比較

(一) 為什麼你申請 銀行二胎房貸會失敗？
許多人很難用不動產在銀行貸款，是因為銀行是吸收大眾存款，必須要極度風險趨避，用低利潤的大量案件COVER掉出現問題的呆帳，最後還能獲利。

因此銀行決定要不要給借款人貸款，是看「人保」，確保借款人有穩定的還款來源。

而民間二胎比較偏向「物保」，也就是不動產抵押品是否還有殘值，通常貸放成數在八成內，是民間二胎業者 比較喜歡的。

如果出現違約，就算處理掉（協助借款人找房仲賣掉），也比較不會傷害到本金，對投資人也是種保障。

(二) 為什麼銀行不愛承辦二胎房貸？
1. 借款人財務觀念不佳，聯徵信用出現瑕疵
多數人沒有刻意接觸財務知識，往往不知道銀行審核貸款時看重的是哪些點。例如借款人如果長期使用信用卡循環利息或分期付款，在銀行審查的眼裡，就是一項大扣分。

2. 銀行作業成本高，小額貸款會虧錢

3. 銀行本身制度所存在的問題
當不動產發生違約後，催收專員去協調處分不動產，賣高了，催收專員不會有任何獎勵、但如果賣低、賣賠錢，相應而來的後果就是懲處、記過，甚至扣除整年的年終獎金，這也是為什麼銀行的不動產違約，最終只能走法拍處理。

而這種「有功無賞、打破要賠」的企業文化，進一步導致員工以不犯錯為最高準則。只要不動產（物）、借款人信用（人）有一些瑕疵、更或是借款金額太小，自然就沒有承做的意願。

(三) 怎麼申請 二胎房貸？二胎房貸流程與條件

【二胎房貸流程】
準備：借款方提供物件資料

估價： 專業人員依照實價登錄估價

審核：貸放比在8成內即可承作

完成後撥款

【二胎房貸 條件】
申請條件：貸放比在8成內即可承作

房貸二胎 常見問題

Q1：沒有財力證明可申請二胎房貸嗎？
可以喔！沒有薪資或財力證明，主要影響是銀行申貸過件機率較低，民間二胎 是以房屋做為抵押品，評估時會依照房屋目前價值為主。

Q2：二胎房貸需要保人嗎？
不用！二胎房貸抵押對象為房屋，所以只要準備房地產相關資料就可以申請了。

Q3：二胎房貸會很久嗎？
銀行作業時間通常至少7-14個工作天，而民間二胎的作業時間只需2-3天

Q4：房貸沒繳完能申請二胎房貸嗎？
可以！若走銀行申請的管道，通常房貸至少要繳滿1年且信用紀錄良好，才能夠申請二胎房貸，但民間二胎 只要房屋有殘值便可承做

Q5：二胎房貸增貸 怎麼做？錢不夠用還有其他管道嗎？
既然一胎房貸能夠申請增貸服務，二胎房貸是否也可以呢？若銀行本身願意承辦二胎房貸，表示你的信用良好，不排除這種可能性，可以與銀行業務權洽詢看看。

不過若是業主擔心錢不夠用，還有3個其他方法可以考慮：

1. 辦理房屋增貸：建議可以跟一胎房貸、二胎房貸的銀行分別談看看條件。

2. 辦理房屋轉增貸：若原本銀行額度不夠，可以考量自身狀況，試試將房屋轉到其他銀行再多貸款一些。

3. 辦理三胎房貸：房貸三胎貸款的承辦單位可能比較少，但能夠在不動到一胎、二胎房貸的情況下多取得一些現金，依然可以嘗試看看這條路。

Q6：民間二胎房貸有什麼陷阱需要注意？
我們建議幾點：

1. 確認前不送件資料：比較資訊時，切記不要提供太多的個人資料，通常只需要準備好房屋地址或權狀、貸款餘額、手機號碼和姓名就可以評估額度了，而送件申辦前都不會留下聯徵紀錄。

3. 觀察業務專業度：建議在與業務洽談時，應該先自行做點功課，才能夠在諮詢時觀察業務回覆內容、速度對二胎房貸的熟悉度，是否足夠專業！

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