民間貸款
民間貸款 是什麼？缺錢找民間借貸安全嗎？
小到個人,大到融資公司都是民間貸款的一種,只要找對貸款管道就能有效解決資金問題,但要如何挑選安全有保障的民間借貸管道？怎麼樣才不會踩到地雷,借到高利貸？
(民間借貸 | 有那些選擇？ 融資型 /代書型 / 當舖型 民間貸款)
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以下帶你認識 民間貸款,以及申辦民間借貸時該注意的地方.
什麼是 民間貸款
一般常見的貸款管道就是銀行,壽險公司,郵局,信用合作社,農漁會信用部等金融機構,除了這些以外的私人借貸行為（包含個人對個人,公司對個人）,都歸類為民間貸款,也稱作民間借貸,民間借款.
民間借貸 的種類有哪些？
民間借貸 的種類五花八門,較常見的有：
信用借款
證件借款
客支票貼現
手機借款
機車借款
汽車借款
房屋／土地借款
典當借款（黃金,珠寶,精品,手錶,古董收藏等）
民間借貸跟銀行貸款的差別？
相較於民間借貸,銀行貸款的缺點有：
審核嚴格
過件率低
申請流程繁雜
撥款速度慢
貸款額度少
銀行的審核非常嚴格,申請流程又繁雜,無薪資轉帳證明,工作收入不穩定,收支負債比過高,個人信用評分較低都是常見的銀行貸款婉拒原因.
民間借貸 的好處是什麼？
民間借貸 是我缺資金時的好選擇嗎？
是的,相較於銀行,民間借貸 的優點有：
審核寬鬆
過件率高
申請流程簡單
撥款速度快
貸款額度大
有助改善信用評分
不管你是無薪資轉帳證明,工作收入領現金,還是工作收入不穩定,只要能提供有固定存一筆錢進帳戶的存摺,也能作為財力證明.
此外,找民間借貸會有助於改善信用評分,因為你與民間貸款的往來紀錄,不像金融機構會記錄在聯徵中心的個人信用報告上,所以你可以藉由這筆資金來還掉那些會影響個人信用評分的債務（例如：信用卡循環,預借現金,高利率貸款）,少了這些扣分比例較重的債務,自然就能拉高信用分數.
民間借貸安全嗎？
民間借貸你可能聯想到高利貸,地下錢莊,覺得民間貸款就是很可怕,很危險.
但其實民間貸款的管道相當多元,只要慎選民間借貸管道,民間貸款是能夠真正地幫助你解決資金問題,滿足你的資金需求.
二胎房貸／二順位房貸 的選擇比較表
選擇哪個民間借貸比較好？我們用二胎房貸來作比較,假設貸款金額為100萬：
| 貸款成數 | 鑑價120% | 鑑價90% | 鑑價100% | 不一定 | 鑑價100% |
| 貸款利率 | 7-14% | 2.5-15.99% | 18-30% | 4-36% | 6-36% |
| 月付金試算 （10年期） |
11,611元 | 9,427元 | 18,019元 | 10,125元 | 11,102元 |
| 還款年限 | 2-10年 | 2-10年 | 不一定 | 不一定 | 不一定 |
| 過件率 | 高 | 極低 | 極高 | 中等 | 高 |
| 服務費 | 無 | 無 | 貸款金額10% | 貸款金額10% | 貸款金額12-15% |
民間貸款的申請條件有哪些？
不同的民間借貸管道,申請條件也不一樣,有的可能甚至沒有申請條件就能借錢,
提醒你,如果遇到完全不需要審核條件的民間借貸,反而要提高警覺,通常來者不拒的背後都隱藏著高利息、高收費的陷阱.
新鑫二胎房貸 的申請條件：
年滿20歲
申請人或保人有房屋
有收入來源
無重大信用瑕疵
申辦裕融新鑫的二胎房貸,不一定要提供薪資轉帳證明,只要能提供有固定存錢進銀行帳戶存摺作為財力證明,就能申請裕融新鑫的二胎房貸.
( 房屋二胎 必搞懂的10大重點 新鑫二胎房貸 額度最高500萬 )
Q民間貸款會看信用評分嗎？聯徵分數低可以貸款嗎？
A不一定.
如果是申辦裕融新鑫的二胎房貸,還是會將借款人的信用狀況列入評估,但不會像銀行的審核那麼嚴苛,融資公司會看信用評分低分的原因是什麼,只要不是太嚴重的信用問題,都還是有機會申辦.
如果是因為積欠銀行款項而導致聯徵低分,繳清後還是可以申請裕融新鑫的二胎房貸.
民間貸款的風險？找民間借貸要注意哪些事？
貸款利率 不一樣,以二胎房貸／二順位房貸為例,比較民間二胎貸款利率：
銀行：2.5%~16%
當鋪：18%~30%
資產管理公司：12%~36%
代書：6%~36%
融資公司（裕融新鑫）：7 %~14%
※《民法》第205條：「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效.」,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效.」
民間月息試算
3分利：3% (月利率) × 12個月 = 36% (年利率)
借1萬利息只要200：200(月息) ÷ 10,000 (借款) × 100% × 12個月 = 24% (年息)
小提醒
如果還沒正式申請,就以各種奇怪的名目跟你收取費用,例如：開辦費,手續費,服務費,帳管費,申請費,諮詢費等,那就要提高警覺了.
民間貸款合約內容
簽合約之前,記得確認裡面的貸款條件、還款方式和違約條款是否跟對方和你講的一樣,有疑問的一定要先問清楚,確定沒問題才簽.,
利息怎麼算？
還款期限有多久？怎麼還？
額外收取的費用有哪些？
提前清償的違約金多少？
民間貸款的管道有哪些？
1. 當鋪
當鋪是歷史最悠久的民間借貸，
依照《當舖業法》規定，當鋪借貸利率上限有明確的規範，不得超過30%，但當舖的計息方式有可能是以日計息、還款時間可能是7天還一次、還款方式也可能是只繳息不還本或一次結清，規則不一定，借款前一定要問清楚。
2. 地下錢莊
地下錢莊也就是所謂的高利貸，通常鎖定急需用錢，卻因為某些因素無法從正當管道借貸的借款人，利用借款人需款孔急的心理趁火打劫，不僅收取超高額的利息，還會以各種名義扣取費用。
3. 代書借款
代書又稱地政士、土地代理人，主要是在不動產土地或是房屋的買賣時，扮演買賣雙方代理人的角色。當買方有貸款需求時，代書也會協助買方辦理貸款，而資金來源可能是銀行、融資公司、當鋪，也可能是私人（甚至是代書自己）。
4. 資產管理公司
一般我們講的資產管理公司，是指主要業務為收購、整合和處理金融機構的不良債權的公司，通常由銀行轉投資成立。
然而現在有許多資產管理顧問公司，實際上在做民間放款業務，
民間貸款的申請流程？需要準備哪些資料？
1. 辦民間貸款需要提供哪些資料？
身分證明文件影本
收入證明
在職證明
財力證明
聯徵報告
土地建物所有權狀影本（二胎房貸）
近一年房貸繳款明細（二胎房貸）
特別提醒,除非已經可以成功申貸了,否則別輕易交出你的證件、存摺、權證正本,一般評估階段只需提供影本即可.
申請裕融新鑫的二胎房貸申請流程：
第一步：申請
第二步：準備好的文件資料
第三步：會將你的申請文件送至新鑫股份有限公司,再根據你的狀況訂出貸款額度和貸款利率.
第四步：對保確認貸款條件後,對保專員就會和你約時間簽約對保.
第五步：設定簽約後,會直接送地政事務所設定第二順位抵押權,大約需要1~3個工作天.
第六步：撥款地政設定完成後,款項就會會到你指定的戶頭裡.
我們同樣以二胎房貸／二順位房貸為例,比較民間申辦二胎房貸的所需時間：
銀行：10~14個工作天
當鋪：2~3個工作天
資產管理公司：3~5個工作天
代書：1~3天
融資公司（裕融新鑫）：3~5個工作天
申辦二胎房貸同樣要經過房屋鑑價、條件審核、對保及設定抵押權等程序,需要花費一定長度的工作時間
民間貸款常見問題
Q辦過民間貸款後,還可以再跟銀行貸款嗎？
A如果是民間二胎房貸、銀行會看到民間私設、會認為申貸人財務惡化不會承做
如果是跟新鑫申請二胎房貸(或其它股票上市融資公款),銀行會認為利率合理、是正常借貸管道、只要收支比、負債比算得到、可以承做
Q我委託代書或代辦公司辦貸款,是找銀行還是民間呢？
A不一定.代書、代辦的服務只是幫你把貸款辦好,並沒有限定只能找銀行辦貸款,因此有很高的機率是找民間貸款.
Q我「已詢問過民間二胎」能申請新鑫附擔保（二胎房貸）嗎？
A想辦二胎房貸, 完全沒問題.
Q我「目前有跟民間借錢」能申請新鑫附擔保（二胎房貸）嗎？
A如果曾向民間借信用貸款,沒有使用房子抵押貸款,可以再向裕融新鑫申請二胎房貸,
如果已經跟民間借過二胎房貸,需加LINE ID:5555861 由專業經理評估可否承作.
Q有債務協商紀錄還可以申請新鑫附擔保（二胎房貸）嗎？
A 不可以、只能找民間代書
Q有代書或民間的私人設定紀錄還可以申請新鑫附擔保（二胎房貸）嗎？
A私人設定紀錄塗銷後,就可以申辦裕融新鑫二胎房貸, (可協助塗銷)
Q民間貸款還不出來會怎麼樣？
A不管是跟銀行,還是民間借貸申請二胎房貸,如果借款人無法按照約定還款,債權人（借你錢的人）就會向法會聲請拍賣抵押品（你的房子）,再按照抵押權順位清償債務.
