房貸二胎

房貸二胎 vs 房屋增貸 | 如何選擇合適的方案？
在名下房產已經申請過貸款的情況下遇到資金週轉的問題，
可以透過房貸二胎或是房屋增貸（又稱房貸增貸）的方式解決資金需求，
兩者同屬於房子抵押貸款，但申請方法、申請條件、貸款額度及利率都不太一樣，
究竟在面臨資金需求的時候該如何選擇適合自己的方案？
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以下為您整理了房貸二胎 vs 房屋增貸比較及挑選的3大依據，幫助您找出最佳資金解決方案。

房屋增貸 是什麼？

房屋增貸：向原銀行申請增加貸款
在房屋還有進行中的貸款時，
有些債權銀行可以接受申請人用房產的「殘值」申請第二次貸款，
這種貸款方式就成為房屋增貸。

而殘值指的是房屋的市價估值扣除尚未償還的貸款金額，
假如房產的貸款額度是300萬，
尚未償還的的貸款為150萬，那房產的殘值就是150萬，
銀行會以150萬去核算貸款的額度和利率。

房貸二胎 | 向其他銀行或是民間機構申請 二次房貸

房貸二胎的核貸方式一樣是根據房屋殘值去判定，

但由於申請貸款的機構與原貸款不同，
需要設定第二順位抵押權，因此稱為二胎房貸。

這種貸款方式對申辦機構來說風險比較大，
通常利率會比較高，額度也比較少，

但有些民間機構會給出超過房屋殘值的貸款額度，
適合需要大量資金的人。

房貸增貸 | 條件、利率及優缺點比較

雖然房貸二胎和房貸增貸都是二次房屋貸款，
但利率、貸款額度及申請條件都不太相同，

其中房貸二胎還可以進一步細分為銀行房貸二胎、民間房貸二胎，
以下將提供3者的比較表作為參考：

透過上表的整理可以發現，
二胎房貸和房屋增貸各有優缺點，
適合申請的情況也不同，
應該根據自身的條件去選擇合適的方案，

接下來本文將告訴您如何選擇適合自己的貸款方案。

房貸二胎、房屋增貸 分別適合什麼人？

3大判斷依據選擇合適的貸款方案

1.申請人的信用條件
房屋增貸對信用條件的要求較嚴格，
適合信用條件優良的人申請，
如果本身有信用瑕疵導致原銀行不受理房屋增貸，
就必須向其他銀行或是民間貸款機構申請二胎房貸。

2.資金需求多寡
房屋增貸的貸款額度通常比較低，
如果資金的需求大於房屋增貸的額度，

建議諮詢二胎房貸能夠提供的貸款額度，
有些民間貸款機構可以提供超過房屋殘值的貸款金額。

現在銀行跟民間貸款機構都會提供免費諮詢和額度試算的服務，
幫助你初步估算貸款的金額。

3.資金需求的緊急性
無論是房貸二胎或是房屋增貸，
透過銀行申請貸款的作業時間通常需要7～14天以上，

而民間二胎房貸最快當天就能拿到貸款資金，
因此對於資金需求很緊急的人來說，
申請民間房貸二胎會是比較好的選擇。

申請貸款是一件慎重的決定，
在申請事前一定要謹慎評估自己的條件，
並規劃好還款計畫，如果對自己的財務狀況不夠了解，

建議先諮詢專業的理財顧問公司，申請貸款會比較有保障。
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