疫情害得快繳不出 房貸？這4招幫你輕鬆紓困
本土疫情爆發，長達一個多月的三級疫情警戒讓民眾大喊吃不消，即使收入銳減，房貸還是得還；就算政府推出紓困4.0，也領不到半點補助…別擔心成為紓困孤兒，其實透過這四種辦法就能幫自己紓困。
第一招：使用房貸寬限期
所謂的房貸寬限期，就是在約定的期限內（通常1至5年），暫時不用還本金、只需要還利息的一種繳納方式，可大幅減輕還款壓力。
因應疫情，金管會已函請各銀行，針對受疫情影響而導致還款出現困難者，提供本金或利息緩繳3至6個月的紓困措施。
即便已經使用過房貸寬限期，只要這段期間都有正常繳款，您還是有機會可以向銀行協商寬限期展延、或申請部分金額的寬限期。
＊溫馨提醒：由於寬限期也算在房貸的還款期限內，寬限期滿後開始本息平均攤還。因此寬限期愈長、往後每個月的還款金額就會愈高。
第二招：展延房貸期限
這次金管會的紓困措施，除了貸款本金或利息可緩繳，銀行還有提供展延貸款期限的方案，最長6個月，同樣可以達到減少月付金的效果。
或者你也跟銀行協商「延長還款間隔期」，在約定的期限內，可以採雙月繳或季繳的方式，幫自己度過難關。
＊溫馨提醒：延長房貸期限也會增加利息支出。
第三招：房貸增貸、轉貸、轉增貸
除了跟銀行協商，你也可以選擇跟銀行申請房貸增貸，或者幫你的房貸搬家，以爭取更長的還款期限或寬限期，甚至有機會取得更低的利率或額外的資金。
．增貸：利用房屋增值的空間，來取得一筆額外的資金。
＊溫馨提醒：房屋現值扣除原房貸的設定金額後，再依申請人的信用條件來決定可貸額度，通常額度不高。
．轉貸、轉增貸：將房貸轉至另一間銀行，由於銀行會重新鑑價，因此有機會將房屋增值的部分套現。
＊溫馨提醒：轉貸、轉增貸需支出許多成本，如塗銷費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用。
第四招：申請信貸、車貸、二胎房貸
另外你也可以申請另一筆貸款作為紓困金，像是信用貸款、機車貸款或者汽車貸款，都是較入門的貸款商品。如果覺得額度不夠周轉，也可以申請二胎房貸。
．信用貸款：不需提供擔保品，基本上只要年滿20歲、有工作收入，就有機會辦理。
＊溫馨提醒：收入領現金的計程車司機、攤商、自營商，或是收支負債比高於40%、個人信用評分低於600分以下，都比較不容易申請得到。
．機車貸款：年滿20歲且有正常收入者，可向融資公司申請最高30萬元的 機車貸款。
．汽車貸款、汽車融資：也可向銀行或融資公司申請 汽車貸款、原車融資。
＊溫馨提醒：銀行審核較嚴、貸款成數也較低，可選擇審核較寬鬆的融資公司，額度最高350萬。
．二胎房貸：可在保留原房貸的情況下，向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸，由於風險較高，利率自然比一般房貸高一些。
＊溫馨提醒：銀行承作意願低，故審核嚴苛且額度低，建議可選擇股票上市公司裕融新鑫的二胎房貸，審核不僅比銀行寬鬆，額度最高可以貸到300萬。
