信用分數 vs 信用卡 信用貸款
個人信用分數等同申請者在金融機構的信用履歷,利用統計分析方法將 個人借貸款項,信用歷史與債務以數據呈現,便於金融機構在短時間內了解申請者的信用程度,以審核信用卡或信用貸款申請資格.
現今多數的金融機構已建立內部的信用評分系統,但也可向聯徵中心調信用報告,了解申請者在不同金融機構的信用狀況.
聯徵中心根據信用報告的資料,運用統計方法計算信用分數,讓銀行可預測申請者未來履行還款義務的可能性.由於聯徵中心的信用評分是根據台灣全體授信戶的資料所建置產生,因此觀察角度更為宏觀,並具有客觀且一致性的標準.
但由於聯徵中心的資料只能反映過往個人與金融機構往來的狀況,多屬負債面資訊,故無法完全反映未來實際的還款行為,仍需銀行內部規範,判斷等因素對申請者進行調整.
因此金融機構在核準信用卡,信用貸款,信用評分只能是參考項目之一,仍需參照申請者的收入與財產進行綜合評估,才能決定交易.
準時還款 嚴控借款 顧好信用分數
信用報告裡呈現的是申請者長期的金融狀況,如借貸資料,信用卡資料,使用支票資料,被查詢紀錄等,依此內容計算分數,再從中區分成繳款行為,負債程度,負債型態,信用歷史長度,新貸款申請次數等五類項目.
第一項的繳款行為,包括繳納信用卡與信用貸款,兌現支票等,如能準時還款兌現,就能提高信用分數.
第二項為負債程度,負債程度與信用風險兩者呈正比,負債越高等於信用風險越高,如果向多家金融機構借款,信用分數會被拉低.
第三項為負債型態,不同的負債種類代表不同的風險意涵.
高頻率使用信用卡循環信用,預借現金或現金卡等無擔保品借款,信用分數就會降低.
第四項為個人信用歷史,使用信用卡的時間越久,就是維持與金融機構穩定的信用往來,也能提高信用分數.
第五項是新貸款申請次數,只要是金融機構向聯徵中心查詢信用資料,都會記錄次數.因此若申請者常向金融機構申辦貸款,金融機構查詢次數也會越多,此時信用分數也會降低.但如果只是短時間內同時向多家金融機構詢問利率或額度,則會被視為同一筆資金需求,不影響信用分數.
想知道個人信用評分 該怎麼申請？
如果想知道個人的信用評分,也可透過不同途徑申請查詢.
一是至聯徵中心臨櫃辦理,二是申請者本人至郵局儲匯窗口親自辦理,三是郵寄,或者到聯徵中心官網進行線上查閱.
信用分數從兩百分至八百分,分數越高代表信用越好.
分數越高的人,較有機會取得信用以及取得更好的信用條件,聯徵中心也會為分數較低的人提供說明,以便申請者了解自身的信用問題與弱點,幫助加強信用觀念,改善良好的信用習慣.
信用評分常見問題
什麼是信用評分?
信用評分是聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料,以客觀,量化演算而得的個人信用分數,是用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險.而聯徵分數會隨著申請的時間點不同而有異動,所以某一點時間點查到的的個人信用評分,只能代表該時間點該當事人的信用風險.
信用評分滿分多少?
信用評分滿分是800,但信用評分並不是貸款評估的唯一指標,銀行還會將名下資產,薪資收入等其他條件納入考量.
