民間貸款

民間貸款 民間信貸 的條件要求低、額度高且申辦速度快,是很多人急需用錢的貸款選擇,

但很多人會擔心民間貸款的隱藏風險,

究竟該如何申辦民間貸款才能保障自己的權益?
跟著本文的腳步認識民間貸款流程、利率及注意事項,避開民間貸款的風險。

民間信貸 是什麼?

民間信貸又稱為民間貸款、民間借貸 或 民間借款

只要不是向銀行申請的借款服務,
都可以被稱為民間貸款
包含"民間汽車貸款" "民間二胎房貸"等

雖然民間貸款的利率通常較高,
但貸款額度比銀行高,且信用條件要求低, ( 民間貸款公司 停看聽 )
是資金需求大,或是信用條件不佳的人,取得資金援助的重要管道。

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民間貸款 管道有哪些?

三個民間貸款管道比較
民間貸款管道主要可以分成
融資型民間貸款」、「當鋪型民間貸款」及「代書型民間貸款」3種,

以下為您整理3者的比較:

民間貸款管道 融資型民間貸款 當鋪型民間貸款 代書型民間貸款
公司類型 股票上市融資公司 政府立案當鋪 私人公司、個人或代書
貸款種類 土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款 主要為抵押貸款,需提供抵押品 土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款
貸款利率 一般 較高 較高
條件要求 通常 較低 較低
風險 只要是合法經營的公司,基本上風險很低。 風險較高,很多當鋪沒有向政府申請立案。 如果借貸的金主是個人或私人公司,風險相對較高。


總結來說,申請民間貸款時一定要選擇合法立案的貸款機構,
並以「融資型民間貸款」為優先選項,才能避開隱藏的風險。

認識民間貸款流程、條件及利率、如何申辦?
了解不同民間貸款的管道之後,如果您想申辦民間貸款,
建議先了解申請條件、流程及利率,才能保障自己的權益。

申辦民間貸款需具備什麼條件?
根據民間貸款的管道、種類及方案不同,必須具備的條件也不一樣,

但基本上要滿足以下3個條件:

  1. 申請人必須年滿20歲,具備完全行為能力
  2. 有公司勞保
  3. 有收入並能提供財力證明

其餘申辦條件依據貸款方案不同會有些許差異,建議申辦前仔細詢問貸款顧問。

民間信貸流程4步驟

民間信貸流程主要可以分為資料準備、送件審核、簽約對保及撥款4步驟:

  1. 資料準備:
    準備申請貸款所需的資料,
    例如身分證明文件、薪資證明、抵押品相關文件等。

  2. 送件審核:
    民間貸款公司會根據申請人的財務條件、
    抵押品價值、信用狀況,審核貸款的額度及利率。

  3. 簽約對保:確認貸款審核結果之後,核對合約內容並簽訂貸款契約。

  4. 撥款:完成所有貸款申請流程之後,貸款款項會撥款到指定帳戶。

民間貸款利率如何計算?
以下為您整理不同民間貸款種類的利率區間:

  • 民間房屋土地貸款利率:月利率0.9%~3%
  • 民間汽機車貸款利率:月利率2%~4%
  • 民間信用貸款利率:月利率2%~4%
  • 民間當鋪:月利率3%~9%

以上利率區間僅供參考,
實際利率建議直接詢問貸款公司或專業理財顧問,
根據自身財務及信用條件估算準確的民間貸款利率。

小心3大民間借貸注意事項

相較於銀行貸款,民間貸款的風險本來就比較高,
因此申辦民間貸款時,一定要小心隱藏的陷阱,
以下為您整理3大注意事項,幫助您降低民間貸款的風險。

1.小心利率計算方式
有些民間貸款方案會主打低利率來吸引民眾,

這時候要特別注意利率的計算方式,
「月利率」和「年利率」的計算方式不同,會有很大的利息差距,
如果不清楚如何計算,加Line ID:5555861 專人咨詢服務

2.注意額外收取費用
多數貸款機構都會提供免費諮詢的服務,
如果遇到諮詢及申辦前就要收取服務費或手續費的情形,
要小心收取費用的正當性。

此外,簽訂合約時也要注意額外費用,有些貸款機構會要求合約成立後繳交高額費用。

3.挑選合法立案的貸款機構
非法經營的貸款機構很多,
申辦民間貸款時一定要小心選擇合法立案的公司,
可以從資金來源及是否有實體店面來判斷,資金來源合法、

穩定可以確保順利取得貸款資金;
有實體店面的公司在發生問題後比較不會找不到負責人。

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