車貸

汽車貸款

汽車貸款 是什麼？買車不夠資金可以申請車貸,
那急需用錢也可以用自己名下的汽車申請貸款嗎？汽車貸款的利率和額度是多少呢？

汽車貸款條件

車貸的申請條件主要分為銀行汽車貸款和 民間汽車借款,

銀行申請"汽車貸款條件"較嚴但利率較低,
民間借款則剛好相反,申請條件寬鬆但利率較高。

汽車貸款是什麼?

汽車貸款顧名思義是以汽車當作擔保品的貸款,
依照貸款目的主要分為要買車時的「購車貸款」 和急需用錢時申請的「原車融資」 兩者可申請的利率和額度差異蠻大的,

購車貸款利率較低,2.3%~4.1%起,
原車融資則利率較高,約4.3%~6.5%起,

無論是哪種汽車貸款,都需要經過「鑑價」和「設定抵押」
貸款申請時間會較長,約7~10個工作天拿到撥款.

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汽車貸款種類有哪些？

新車貸款
購買新車時所向銀行申請的汽車貸款,
買新車的購車貸款利率普遍較低,額度最高可以申請到購車價的9成,
也因為事項銀行申請的購車貸款,因此除了評估申請人的財力和工作狀況,
也會評估信用狀況好不好,決定車貸的利率和額度.

貸款利率：2.3%~2.99%起
貸款額度：最高 1,000萬元
開辦費：2,600~3,500元(設定費另計)
貸款期限：最長7年

中古車貸款
購買中古車(二手車)時,
向銀行申請的購車貸款,
貸款額度最高為銀行鑑價的8成,
貸款利率也會比新車貸款利率要高一些,
當然也會評估貸款申請人的財力,工作和信用狀況而定.

貸款利率：2.65%~4.1%起
貸款額度：最高 1,000萬元
開辦費：2,600~3,500元(設定費另計)
貸款期限：最長5~7年

若擔心自己的信用狀況不佳,
無法申請到銀行的中古車貸款,
也可以轉向融資公司申請,但利率就會比較高,
通常是8%以上,且相較於銀行,資訊也不透明,好處是不需要調閱聯徵紀錄,
只要有財力,工作證明即可申請。

原車融資
銀行也有提供原車融資的貸款方案,
原車融資是將名下無貸款無分期的汽車,
拿去當擔保品申請的汽車貸款,用來應急,支付周轉金,
貸款額度大約是銀行鑑價的7~8成,利率也會比購車貸款要高一些,
跟購車貸款一樣,只要是向銀行申請貸款,都會需要調閱聯徵紀錄。

貸款利率：4.3%~6.5%起
貸款額度：最高 1,000萬元
開辦費：2,600~5,000元(設定費另計)
貸款期限：最長5~7年

民間汽車貸款

民間的汽車貸款大多都是以,自己名下的自有汽車作為擔保抵押品申請的借款,

民間汽車貸款 的管道有：
融資公司,代書代辦,當鋪借款等等,借款的利率額度都不透明,
且借款合約也很常藏有陷阱和細節,因此若真的要申請民間汽車借款,
建議向上市櫃的融資公司申請比較安全有保障,例如：裕融,中租,和潤等等.

民間汽車貸款的額度最高可以申請到汽車殘值的150%,
利率大多都偏高,年利率在8%以上,
要注意的是有些民間汽車貸款會說利率很低,只要3%而已,
但其實他沒說的是”月利率”,跟年利率可是相差12倍喔！

雖然借款利率高,但好處是申請相對容易,
只要有財力證明和無貸款汽車即可申請,不需要調閱聯徵紀錄.

貸款利率：8%起
貸款額度：最高 350萬元
開辦費：5,000元起(設定費另計)
貸款期限：最長6年

銀行汽車貸款 申請條件

18歲~65歲國民(公司戶,自營商也可辦理)
有工作及財力證明
信用分數550分以上
有汽車買賣合約書 或 行照影本
車齡15年內

民間汽車貸款申請條件

18歲以上中華民國國民
有工作及財力證明
汽車為貸款申請人所有
不限汽車廠牌及車齡

汽車貸款利率多少合理？

汽車貸款的利率會依照汽車的價值(市價/殘值),
年份,cc數,以其貸款申請人的財力證明,信用狀況來審核評定,

通常新車車貸的利率會在2.5%~5%,
中古車貸款和原車融資的利率約4%~9%,
民間融資公司的汽車借款利率則是8%~16%。

汽車貸款可以借多少錢？

汽車貸款可以借多少錢最重要的評估依據就是：這輛車本身還有多少價值？

眾所皆知汽車是只要一落地就開始折舊,
甚至還常常會聽到光是領牌就打8折的說法,
因此這台車的價值有多少就是汽車貸款可以接多少錢的重要依據。

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這邊提供簡單大概的估算汽車有多少價值的方法,
當然這個方法只能大概估計,
實際上會影響車價的因素非常複雜,
車子年份,里程數,cc數,使否有選配,市場需求等等都是因素之一,
甚至如果是事故車等特殊狀況的話那就更複雜了。

簡單用以上的表格估算,

如果是向銀行申請原車融資,
那麼8年車價值約38.2萬,
銀行貸款最高可以申請到車價的8成,
也就是38.2萬×0.8=30.56萬元的汽車貸款；

如果是向融資公司申請的話,
最高可以申請到車價的150%,也就是38.2萬×1.5=57.3萬元。

汽車貸款試算.車貸每月要繳多少？

目前汽車貸款絕大多數都是以「本息平均攤還方式」還款,

特色是每個月的月付金均相同,還款金額以兩部分組成：
貸款本金+貸款利息,
前期貸款利息佔比較大,還較多利息,
到後期則會相反,利息債比會變小。

以貸款30萬元,貸款利率4%,
貸款期限3年共36期計算,
每月要還的月付金是8,857元,
總還款金額是318,859元,
付出的總利息是18,859元。

汽車貸款申請流程

汽車貸款的申請流程期實和信用貸款很相似,
都要經過提出申請→審核→對保簽約→撥款,
但信用貸款的申請流程就會比較簡便,
不需要等待銀行進行鑑價和設定,而且有些銀行的線上申請方案,

連對保和簽約都可以線上進行,
但汽車貸款就必須要面對面進行對保簽約,無法線上進行。

步驟1：提出申請汽車貸款
準備好申請汽車貸款所需要的文件,向銀行提出貸款申請,主要的文件有：
1. 雙證件
2. 行照影本或購車合約
3. 財力證明
實際上需要的相關文件建議是先詢問貸款業務會更明確喔,

送件申請的管道大致上可包含：
業務親自收件,傳真,網站線上送件等,
雖然有銀行推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。

步驟2：銀行照會
送出申請後,銀行當日或隔日就會打電話照會,
確認是否由本人送件申請,並確認申請資料是否有誤,

有些更小心謹慎的銀行,還會打電話到任職公司,確認你是否在該公司上班。
電話照會的回答內容,請以真實正確為原則,
務必照實回答,若被銀行發現資料有出入,可能會遭到銀行拒絕申貸,一定要小心回答。

步驟3：審核及鑑價
接下來銀行通常利用3天到5個工作天審核這次申請,
並決定核發的額度和利率,
除了會評估你的財力狀況,信用狀況以外,
還會評估這台車子的價值還有多少錢,可以放款多少額度等等。
依不同銀行規定不同,可能會需要陪同銀行的審核專員一同實地走訪,鑑定這台車子的價值。

步驟4：核貸結果
審核完成後,會通知你是否核貸,額度跟利率是多少。

步驟5：對保及設定
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,
確保銀行與貸款者的權利義務。
銀行會跟你說明這筆貸款的額度,利率,還款方式,
是否有綁約……等等,有任何疑問,在簽約之前都可以提出。

之後會到監理站進行「汽車抵押動保設定」,
確保你在還不出貸款的時候,銀行有優先權限可以收回抵押品。

步驟6：簽約後撥款
最後一步就是簽約啦！
簽約完成後,快一點當天下午就可以拿到貸款,
慢一點就要等到隔天才能收到款項。
然後下個月就要開始繳車貸了,
記得要每個月的貸款金額都要準時全額繳清,信用培養就從這裡開始。

汽車貸款3大注意事項

確認貸款合約內容
對保的時候,一定要確認貸款合約的內容,像是貸款金額有多少？
貸款利率是多少？
貸款期限有多久？
還款方式是什麼？
轉帳還款或是去超商繳費也可以嗎？
有沒有特殊條件？……等等,
貸款合約內的細節要確認清楚,
有任何問題也要當場提出,簽名用印之後想再反悔或修改都已經來不及了。

確認貸款利率
貸款利率要確認是年利率還是月利率？
如果是向銀行申請汽車貸款,
告訴你的利率都會是年利率,
但如果是民間借貸的話則很有可能會不說明清楚,

讓你誤以為利率很低,
民法規定年利率最高不得超過16%,
超過上限的話可以拒絕支付超出的利息。

另外也要確認之後的月付金是可以負擔的範圍,
若是明知道之後的月付金太高,有可能會付不出來,
卻還是因為眼前的緊急情況仍然簽下貸款合約,
不但沒辦法解決問題,還會造成更大的財務破洞。

有無「限制清償期」

限制清償期是指在約定期間內不可以提前多還款,
是銀行為了確保可以賺到預期利息而設計的約定期限,

多數汽車貸款都會有限制清償期約18~24期,
如果只是想要短期周轉,下個月就可以還掉貸款的話,
可能就不太適合申請汽車貸款。
或是選擇付較高的貸款手續費申請無限制清償期方案。

汽車貸款vs信用貸款 哪種貸款利率比較低？

車貸信貸好像各有優勢,那麼應該要選擇哪種貸款方式呢？
以下提供3個決定性問題,幫你判斷你應該選擇哪種貸款：

1,需要貸款的額度是多少？需要額度＜平均月收入×20→申請信用貸款
2,現金買車優惠有多少？優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款
3,未來5年內是否會換車/賣車？5年內大多還未還清車貸,若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款

汽車貸款常見問題Q&A

Q1. 汽車貸款有哪些？
汽車貸款共有4種：新車購車貸款,中古車購車貸款,原車融資,民間汽車借款等。

Q2. 汽車貸款的申請條件有哪些？
可分為銀行汽車貸款和民間汽車借款,
－銀行汽車貸款申請條件：18歲以上國民,有財力證明,信用評分中等,購車合約或行照。
－民間汽車借款申請條件：18歲以上國民,有工作,購車合約或行照。

Q3. 汽車貸款利率最低多少？
汽車貸款利率依照你申請的方案不同,有很大的差異,若是全新車貸,車廠為促銷有機會以0利率申貸,一般銀行車貸最低利率大約是2.8%。

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